導(dǎo)讀:近年來(lái),“金融科技”強(qiáng)勢(shì)崛起
3月24日,銳融科技(833373.OC)發(fā)布2016年報(bào)。
2016年公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1777.21萬(wàn)元,同比下滑42.33%;凈利潤(rùn)138.43萬(wàn)元,同比下滑88.16%;2016年毛利率為47.2%,較2015年減少了24.67%。這其中的主要原因是第三方支付牌照的暫停發(fā)放。
銳融科技CEO閔剛對(duì)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者表示,停發(fā)牌照對(duì)公司業(yè)績(jī)的確是利空,公司客戶相對(duì)會(huì)減少。不過(guò)2016年屬于銳融科技調(diào)整的一年,修復(fù)整個(gè)增長(zhǎng)曲線,才能保持公司穩(wěn)健成熟地發(fā)展。
目前來(lái)看,銳融科技希望能借“金融科技”之力,重新找回新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
銳融科技“內(nèi)憂外患”
根據(jù)銳融科技公告顯示,銳融科技主要產(chǎn)品包括第三方支付系統(tǒng)(互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)、移動(dòng)支付系統(tǒng)、銀行卡收單系統(tǒng)、綜合預(yù)付費(fèi)卡系統(tǒng)、移動(dòng)智能收單系統(tǒng)、跨境支付系統(tǒng)、聚合支付系統(tǒng)等)、泛金融產(chǎn)品(網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、小額貸款系統(tǒng)、資金管理系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行綜合客戶端、手機(jī)銀行系統(tǒng)、物業(yè)服務(wù)平臺(tái))和征信平臺(tái)。
作為一家以三方支付為主的IT服務(wù)公司,第三方支付牌照的暫停發(fā)放,是銳融科技利潤(rùn)減少的最主要因素。
對(duì)此,閔剛對(duì)記者表示,停發(fā)牌照對(duì)公司業(yè)績(jī)的確是利空的,影響主要體現(xiàn)在幾個(gè)方面:第一是原來(lái)很多想申請(qǐng)牌照的公司因?yàn)榕普胀0l(fā)而退出,對(duì)于客戶數(shù)量有影響;另外還有一些公司因?yàn)榭吹搅苏唢L(fēng)險(xiǎn),為了節(jié)省自己的投入,在回款方面也比原來(lái)要困難一些。
“對(duì)我們來(lái)講,開源上受到了很大的沖擊。這也確實(shí)是我們?nèi)ツ旰艽蟮囊粋€(gè)問(wèn)題,也是利潤(rùn)下滑的一個(gè)很重要的原因。停發(fā)牌照從數(shù)量上對(duì)我們構(gòu)成了壓力。但是反過(guò)來(lái),支付牌照現(xiàn)在動(dòng)輒上億元,這從另外一個(gè)層面印證了這還是有剛性需求,我們也還是有市場(chǎng)空間的。”閔剛稱。
根據(jù)比達(dá)咨詢最新發(fā)布的《2016中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)研究報(bào)告》,2016年中國(guó)第三方支付總交易額為57.9萬(wàn)億元人民幣,相比2015年增長(zhǎng)率為85.6%。其中移動(dòng)支付交易規(guī)模為38.6萬(wàn)億元,約為美國(guó)的50倍。
而據(jù)本報(bào)此前報(bào)道,一張包含各項(xiàng)業(yè)務(wù)許可的“全牌照”報(bào)價(jià)可上10億元,互聯(lián)網(wǎng)支付牌照3億元起,全國(guó)收單牌照?qǐng)?bào)價(jià)5億元,地區(qū)收單牌照也達(dá)到2億~3億元。
閔剛表示,現(xiàn)在能夠收購(gòu)牌照的客戶都是有背景、有資金的,為他們提供更好的技術(shù)支持和軟件服務(wù)就成為了對(duì)公司如今更高的要求。
不過(guò),對(duì)于銳融科技來(lái)說(shuō),除了利潤(rùn)大幅下降之外,高管的頻繁離職也使得公司頗為“動(dòng)蕩”。
“公司成立已經(jīng)五年,在人的心理層面是一個(gè)特殊階段。我們?nèi)ツ甑娜蝿?wù)就是打造團(tuán)隊(duì)、修復(fù)整個(gè)增長(zhǎng)曲線,這樣才能保持公司穩(wěn)健成熟地發(fā)展。”閔剛對(duì)記者回應(yīng)表示,“對(duì)我來(lái)說(shuō),目前公司最大的困難也來(lái)自于職業(yè)化。目前我們的戰(zhàn)略還是很清晰的,但是要把握住很多好機(jī)會(huì),需要團(tuán)隊(duì)的力量。我覺得過(guò)去我們一直做得不夠好。所以去年我們開始的打造職業(yè)化之路,構(gòu)建職業(yè)經(jīng)理。讓公司的經(jīng)營(yíng)管理專業(yè)化,這樣能夠支撐公司再上一個(gè)臺(tái)階的。”
根據(jù)銳融科技的年報(bào)顯示,其營(yíng)業(yè)成本年度內(nèi)增加了8.22%,其中一個(gè)原因就是國(guó)內(nèi)人力成本不斷上升所致。
搭上“金融科技”快車
停發(fā)牌照的利空,加之高管團(tuán)隊(duì)的頻繁離職,銳融科技如何找尋新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)顯得極其重要。
對(duì)于接下來(lái)的盈利點(diǎn),銳融科技將市場(chǎng)分為了三部分。第一就是以往的第三方支付業(yè)務(wù)。
“我們的老客戶有不斷滾動(dòng)的業(yè)務(wù)需求和發(fā)展,比如合規(guī)性改造和技術(shù)升級(jí)等,還有業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面的需求,這方面是我們的常規(guī)業(yè)務(wù)。”閔剛表示。
另外,銳融科技有兩個(gè)“發(fā)力點(diǎn)”,一是海外市場(chǎng),二是實(shí)現(xiàn)對(duì)新行業(yè)的覆蓋。“金融科技”則是其中最重要的助力。
近年來(lái),“金融科技”強(qiáng)勢(shì)崛起,科技逐步與金融業(yè)務(wù)深度融合,以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)逐漸成為驅(qū)動(dòng)金融發(fā)展的新動(dòng)力。根據(jù)新華社瞭望智庫(kù)發(fā)布的報(bào)告顯示,中國(guó)金融科技行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入到大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧、區(qū)塊鏈等對(duì)于數(shù)據(jù)、技術(shù)創(chuàng)新的2.0階段。
在閔剛看來(lái),金融主要分兩大類:實(shí)體金融和虛擬金融。金融科技里面,有相當(dāng)大的領(lǐng)域都是在后者,比如智能投顧、智能學(xué)習(xí)相關(guān)的。銳融科技的定位其實(shí)更多是在產(chǎn)業(yè)金融。
作為技術(shù)服務(wù)方,銳融科技之前做的主要是支付系統(tǒng)。相比支付寶、微信等支付系統(tǒng)外,銳融科技服務(wù)的客戶更加垂直。“比如我有客戶做大宗交易的,這個(gè)支付的特點(diǎn)是頻率低,額度大,風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注得更多一些,支付系統(tǒng)也要分為付定金、分階段付款等步驟,這里面支付的場(chǎng)景跟傳統(tǒng)的場(chǎng)景有很多不同,我們需要打造專門的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。”閔剛對(duì)記者舉例稱。
而在這些持有支付牌照的客戶之外,銳融科技需要開拓更多的“產(chǎn)業(yè)線”。據(jù)了解,目前,銳融科技非金融客戶占到八成,而在這八成中,擁有第三方支付牌照的企業(yè)有30%左右。
“我希望我們用金融科技這一項(xiàng)能力,對(duì)接不同的產(chǎn)業(yè),能讓這個(gè)產(chǎn)業(yè)提升更好的運(yùn)營(yíng)效率,反過(guò)來(lái),有些產(chǎn)業(yè)可以往外拓展,讓它具備金融變現(xiàn)的能力。”閔剛表示。
對(duì)此,一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示,銳融科技一向是為非金融機(jī)構(gòu)來(lái)做金融相關(guān)的技術(shù)與軟件服務(wù),開拓產(chǎn)業(yè)的方向沒(méi)問(wèn)題,但關(guān)鍵是要在技術(shù)的個(gè)性化和普世性之間做平衡。每個(gè)行業(yè)都有各自特點(diǎn),處于商業(yè)考慮,既不能完全個(gè)性化,也要針對(duì)行業(yè)特性滿足需求,這需要更多的平衡和探索。
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