大平臺信融財富也存“奇葩”借款項目,信披或存虛假

2018/04/10 11:13      wanghui

在風險不可控制的網貸行業(yè),那些“上市控股”、“國資背景”加身的平臺更容易贏得投資者和融資方的青睞。因此,我們經??吹讲簧倨脚_都將上市控股和擁有國資背景實力類似的字眼放在網站宣傳的首頁。這中間也有一些只是上市公司子公司持了平臺部分股份,也以上市系進行宣傳。近日,記者發(fā)現(xiàn)信融財富就是一個宣傳自己是上市系的網貸平臺。然而該平臺所指的“上市系”公司也是負面問題多多,甚至還面臨被退市的風險,背靠此類“上市系”公司,網貸平臺風險是否更大呢?

此外,在信融財富平臺上,記者還發(fā)現(xiàn)了不少比較“奇葩”的借款項目,有年收入20萬元的高級領導借款400元用于房屋裝修的;也有年收入5塊錢的大專生借款600元用于短期周轉;此外,還有年收入0萬元的借款人,在信融財富平臺借款100元用于擴大經營.....如此這般不合常理的借款項目,不是信披出錯就是該平臺的風控工作還比較差勁,此外這些項目的真實性也值得懷疑。

上市公司子公司入股5%,“上市系”背景風險不小

據悉,信融財富是一家由深圳市信融財富投資管理有限公司(以下簡稱:信融投資)運營的網貸平臺,該平臺于2012年12月27日正式上線運營。資料顯示,信融投資公司創(chuàng)辦于2012年3月,注冊資本為6904萬元,實際出繳5704.55萬元。該公司現(xiàn)有股東6戶,其中,深圳信融金融控股有限公司(以下簡稱:信融控股)持股80.96%,為公司大股東;信融投資的法人代表兼董事長齊洋持股6.42%,CIO李斌占股0.62%。大股東信融控股也是齊洋持股95.00%,并擔任法定代表人的公司。

2016年12月15日,信融財富完成增資擴股工作。引進戰(zhàn)略投資共計7200萬元,合計占公司股權12%,新增股東天津德棉礦業(yè)有限公司(以下簡稱:天津德棉)和張朋起分別持有信融投資5%股份;深圳金磚城市先導基金管理有限公司則占股2%。

深圳市信融財富投資管理有限公司股東信息如下圖:

按照上述持股比例來看,信融財富算是絕對的民營控股平臺,然而,卻因股東天津德棉礦業(yè)有限公司的母公司凱瑞德控股股份有限公司(證券簡稱:凱瑞德,證券代碼:002072.SZ)屬于上市公司,信融財富也因此以“上市系”加身,進行宣傳。據悉,凱瑞德主要從事棉紡面料產品的生產和銷售,公司于2006年10月18日在深交所上市,注冊資本1.76億元。

但在查詢了凱瑞德的相關信息后發(fā)現(xiàn),該公司因信息披露涉嫌違反證券法律法規(guī),分別于2016年10月31日、2017年12月19日收到證監(jiān)會的調查通知書,公司股票有被暫停上市和終止上市的風險。此外,中國裁判文書網顯示,凱瑞德公司分別在2017年8月21日、2017年8月25日和2017年9月1日先后三次被納入失信被執(zhí)行人名單。

如此看來,該上市公司股票不僅面臨被退市的風險,多次被納入失信被執(zhí)行人名單,信用方面也有一定問題。信融財富這“上市系”的背景,也是風險多多。

“香港上市公司戰(zhàn)略注冊6000萬” 股本信息查詢無果

此外,在信融財富官網上,記者還發(fā)現(xiàn)不少矛盾的描述,僅是在其平臺披露的公司發(fā)展歷程中,就有令人疑惑的地方。其中,有一處描述為“2015年6月5日,信融財富牽手香港上市公司已簽訂戰(zhàn)略投資合作意向書,普匯中金將戰(zhàn)略注資人民幣6000萬元”,但是在上述對該公司的股東信息資料查詢中并未發(fā)現(xiàn)這里所說的香港上市公司戰(zhàn)略注資6000萬元的事實存在,信融財富此處內容或有虛假披露的嫌疑。

據了解,該戰(zhàn)略投資因各種原因最終未能落實。但既然戰(zhàn)略投資最終未能落實,那么也應該在此處有所標記說明,仍將未落實的上市公司戰(zhàn)略投資的消息掛在平臺介紹中,有誤導投資者的嫌疑。

此外,在該平臺網站頁面的宣傳就是上市公司戰(zhàn)略投資合作平臺,信融財富2016年12月獲上市公司戰(zhàn)略投資,合計投資金額共7200萬元。需要說明的是,此處7200萬元的投資金額,并非全是上市公司戰(zhàn)略投資的,這里的上市公司就是上述提到的凱瑞德,其子公司投資額度為3000萬元。與上述將未落實的上市公司戰(zhàn)略投資的消息掛在平臺介紹中相同,信融財富此舉也有誤導投資者和融資方的嫌疑。

“奇葩”借款項目多起,平臺風控工作從何體現(xiàn)?

除了上述信息外,記者對該平臺上的一些借款項目進行查看發(fā)現(xiàn),很多項目的存在都不太符合“常理”。其中,借款項目為“信•消費OL-180329系列之0016”的一筆借款就比較引人關注。該筆借款項目披露了借款人的性別、戶籍、年齡等一些簡單的信息,此外,對于收入證明情況、信用報告認證等幾項重要信息沒有展示相關材料,只是公布了借款方的芝麻信用分值,對還款來源和還款保障也未有說明。

值得注意的是,該借款人孫某,職位為高級領導,年收入范圍為20萬元,而該借款人在信融財富平臺的該筆借款金額卻只有400元,用于房屋裝修,而且借款期限還是6個月。如此不符合常理的借款,讓人質疑項目的真實性。此外,借款項目“信•消費OL-180329系列之0014”也是這位孫某借款,金額也是400元,借款期限和借款用途與上述一致。

此外,還有借款項目為“信•消費OL-180329系列之0020”的這筆借款更為奇葩,借款人為從事制造業(yè)的屠某,借款600元用于短期周轉,借款6個月。值得注意的是,在信融財富上披露的該借款人的年收入范圍僅為0.0005萬元,也就是5塊錢。該筆借款的還款保障僅是有良好的的信用記錄。

除了上述年收入5元的借款人,在信融財富平臺上還有不少類似不符合常理的借款項目,年收入0.0018萬元,也就是18元的卿某借款1600元用于個人消費。

更有甚者,像“信•消費OL-180330系列之0029”的這筆借款項目,借款人田某年收入0萬元,在信融財富平臺借款100元用于擴大經營,借款期限為6個月。如果借款人為學生,年收入0萬元倒是可以理解,但借款100元用于擴大經營就讓人難以想通了。

僅是從上述幾個借款項目來看,信融財富平臺上的借款項目就存在不少問題。如果說,上述信息只是借款人在借款時隨意填寫的,跟平臺沒有關系,但既然是在該平臺上借款,那么信融財富就有對借款人信息審核的必要。如此看來,不是信融財富的信披出錯就是該平臺的風控工作做的比較差勁。

數(shù)據顯示,信融財富自2012年上線運營至今已有5年時間。截至目前,信融財富平臺累計交易金額172億7466萬8681元。從該平臺披露的內容來看,信融財富也是往合規(guī)備案道路上走的,該平臺2014年3月當選廣東互聯(lián)網金融協(xié)會首屆副會長單位,2017年3月成為深圳市互聯(lián)網金融協(xié)會監(jiān)事單位。2017年4月27日,信融財富與江西銀行簽署《資金存管業(yè)務支付結算服務合作協(xié)議》。

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