搶灘農(nóng)村市場 郵儲(chǔ)銀行多線提速信貸布局

    規(guī)模訴求

    知情人士稱，上述會(huì)議的核心議題是如何在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，盡快做大郵儲(chǔ)小額信貸的規(guī)模，以盡快在農(nóng)村市場形成影響力。此前，郵儲(chǔ)曾擬用3-4年的時(shí)間將規(guī)模做到一千億，但從目前看，“各地的推進(jìn)速度不太理想。”該人士說。

    他表示，由于此前無相關(guān)業(yè)務(wù)，郵儲(chǔ)開辦小額信貸速度當(dāng)然受到許多限制，如信貸組織不健全，人員配備和培訓(xùn)有待加強(qiáng)，從業(yè)人員經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足等。這些都不是短時(shí)間內(nèi)能夠解決的，另也需要進(jìn)行大量的資金投入。但很多地方對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的重要性和緊迫性認(rèn)識(shí)不夠，也是重要原因之一。

    “但機(jī)會(huì)不會(huì)等你，競爭對(duì)手更不會(huì)等你。”這位人士稱。一個(gè)大背景是，自2006年底監(jiān)管部門推出農(nóng)村金融新政之后，農(nóng)發(fā)行、國開行和農(nóng)行等正重新開始農(nóng)村金融市場，而貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社今年以來更是組建提速，截至今年3月末，已建和擬籌建的機(jī)構(gòu)總數(shù)已達(dá)110家。

    與此同時(shí)，由于郵儲(chǔ)銀行的轉(zhuǎn)型組建，其在農(nóng)村的主要競爭對(duì)手農(nóng)信社也已開始著手推動(dòng)自身改革，加快小額信貸等相關(guān)產(chǎn)品研發(fā)，爭奪和鞏固市場份額。在農(nóng)村金融尤其是小額信貸市場上，郵儲(chǔ)面臨的競爭形勢正日趨嚴(yán)峻。

    “現(xiàn)在看，農(nóng)村這一快，尤其是小額信貸傳統(tǒng)正規(guī)機(jī)構(gòu)介入還不足，新型機(jī)構(gòu)還沒成氣候。另從緊政策限制了一些銀行的信貸投向，這對(duì)郵儲(chǔ)是一個(gè)機(jī)會(huì)。迅速做大規(guī)模占領(lǐng)市場就能在未來占據(jù)競爭優(yōu)勢。”上述人士稱。他介紹，正是因此，郵儲(chǔ)才會(huì)在此次會(huì)議上特別提出規(guī)模要求。而在年初，這一點(diǎn)還并無明確。

    機(jī)制保障

    另據(jù)透露，在小額信貸之外，郵儲(chǔ)還擬在今年發(fā)展消費(fèi)信貸，個(gè)人商務(wù)貸款以及小企業(yè)貸款等對(duì)私對(duì)公各類資產(chǎn)業(yè)務(wù)，加速向一家真正的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。“目前，個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)在北京辦理，下一步將在浙江試點(diǎn)，成熟后還將在全國推廣。”上述人士說。

    而據(jù)郵儲(chǔ)北京分行一位人士介紹，郵儲(chǔ)還正擬加速推進(jìn)向房貸領(lǐng)域進(jìn)軍。目前個(gè)人二手房按揭貸款業(yè)務(wù)即將在北京試點(diǎn)，而一手住房按揭貸款等其他消費(fèi)貸款也將稍后推出。此外，最先開辦的存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)將會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)范圍。所有的一類網(wǎng)點(diǎn)、以及符合條件的二類、三類網(wǎng)點(diǎn)均可辦理。

    來自集團(tuán)的資金保障也將為新業(yè)務(wù)提供支持。另一位地方分行人士向記者透露，郵儲(chǔ)銀行已專門下發(fā)通知，“只要是實(shí)際需求，報(bào)集團(tuán)公司審批通過，開辦小額信貸所需的投資資金將全部由上級(jí)預(yù)算承擔(dān)。”

    上述人士還介紹，為了鼓勵(lì)分行開辦信貸業(yè)務(wù)，郵儲(chǔ)銀行總行擬在新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入上，采取“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”制度：那些小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展快、資產(chǎn)質(zhì)量好的分支機(jī)構(gòu)，會(huì)被允許優(yōu)先試點(diǎn)和推廣新的信貸業(yè)務(wù)；而那些業(yè)務(wù)表現(xiàn)優(yōu)秀的信貸人員，也會(huì)得到“不低于原崗位基本工資”，以及按月兌現(xiàn)的專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。

    當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)依然是一個(gè)重要考慮和擔(dān)憂。據(jù)介紹，各級(jí)分行除被要求健全風(fēng)險(xiǎn)管理體制，建立信貸、風(fēng)管、審計(jì)交叉協(xié)調(diào)的風(fēng)控體系外，還被特別要求要嚴(yán)格按信貸規(guī)律辦事，不能通過非市場化手段擴(kuò)充規(guī)模，人為增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。