外資保險(xiǎn)增速驚人 國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)中介加速行業(yè)洗牌

　　目前國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)還不發(fā)達(dá)，許多中介機(jī)構(gòu)反向依托保險(xiǎn)公司來(lái)發(fā)展壯大，保險(xiǎn)公司扮演著中介機(jī)構(gòu)輔導(dǎo)者的角色，這成為保險(xiǎn)行業(yè)深度發(fā)展的瓶頸。
　　4月8日，隨著美國(guó)最大的健康保險(xiǎn)公司W(wǎng)ellPoint公司落戶中國(guó)，中外資保險(xiǎn)公司展開(kāi)了新一輪競(jìng)合。最消息顯示，2007全年，保費(fèi)收入超過(guò)7000億，其中壽險(xiǎn)方面，中資455.3億元，外資396億元，總計(jì)4949億元財(cái)險(xiǎn)方面，中資2062億元，外資24億元，總計(jì)2086億元。
　　外資公司瓜分掉了中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)接近10％，約為610多億，加上通過(guò)參股和并購(gòu)，外資保險(xiǎn)蠶食了中國(guó)近千億保險(xiǎn)市場(chǎng)，暗地控制著20％的市場(chǎng)份額。雖然這不足以撼動(dòng)中資企業(yè)的市場(chǎng)主導(dǎo)地位，但外資公司通過(guò)參股、收購(gòu)、增設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，觸角逐漸開(kāi)始向保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的下游延伸，開(kāi)始收購(gòu)優(yōu)秀的中資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和中介機(jī)構(gòu)。
　　業(yè)內(nèi)人士驚呼，外資保險(xiǎn)對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出人們想象！
　　更讓中資企業(yè)警惕的是，在過(guò)去數(shù)年，外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)增速驚人。
　　僅以2006年1－10月外資公司的財(cái)險(xiǎn)收入為例，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入125459.14萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)13508.91％，同期，天平車(chē)險(xiǎn)32517.56萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)3239.54％，安華農(nóng)業(yè)16531.86萬(wàn)元，比增長(zhǎng)390.42％，利寶互助2586.81萬(wàn)元，比增長(zhǎng)331.31％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期中資公司財(cái)險(xiǎn)的增長(zhǎng)速度。
　　截止2008年，全國(guó)共有保險(xiǎn)公司102家，比2002年增加60家，數(shù)量增加了120％，增長(zhǎng)主要集中在外資公司。“顯然，外資保險(xiǎn)公司擴(kuò)張的步伐明顯快于中資保險(xiǎn)公司，這從外資保險(xiǎn)公司今年頻頻開(kāi)店的速度就能看出端倪。”業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)說(shuō)，取消外資保險(xiǎn)公司開(kāi)店的地域限制無(wú)疑更給其擴(kuò)大市場(chǎng)份額帶來(lái)便利。

　　外資逼宮 國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)中介業(yè)如何做強(qiáng)做大？
　　如何應(yīng)對(duì)外資企業(yè)的不斷逼宮？如何打造有競(jìng)爭(zhēng)力的健康的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)？
　　業(yè)內(nèi)深識(shí)此道的人士分析，“中資保險(xiǎn)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力在于渠道和掌握優(yōu)質(zhì)客戶資源，需要做強(qiáng)做大保險(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)！”
　　歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的保費(fèi)收入主要是通過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)完成的，英國(guó)就有保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)3200多家，超過(guò)60％的業(yè)務(wù)是通過(guò)中介完成的；在日本，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的90％來(lái)自中介代理。
　　而目前，全國(guó)共有專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)1887家，實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入占全國(guó)總保費(fèi)收入的4.16％。在地域分布上，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)大多集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，北京、上海、江蘇、廣東、山東、深圳六地保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)占全國(guó)總數(shù)的42％。國(guó)內(nèi)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量不多，規(guī)模不大，保費(fèi)收入市場(chǎng)份額低，阻礙了保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。
　　從職能分工上看，在一個(gè)成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)，應(yīng)該由保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)占據(jù)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的主導(dǎo)地位。而目前國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)還不發(fā)達(dá)，許多中介機(jī)構(gòu)反向依托保險(xiǎn)公司來(lái)發(fā)展壯大，保險(xiǎn)公司扮演著中介機(jī)構(gòu)輔導(dǎo)者的角色，這成為保險(xiǎn)行業(yè)深度發(fā)展的瓶頸。
　　面對(duì)如此局面，保監(jiān)會(huì)開(kāi)始高度重視推動(dòng)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，2008年修訂出臺(tái)《保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》的修訂和頒布實(shí)施工作；完成《兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，通過(guò)多項(xiàng)管理規(guī)定推動(dòng)保險(xiǎn)中介業(yè)的發(fā)展。
　　可喜的是，給人以低效率、混亂的保險(xiǎn)中介行業(yè)似乎改觀，以眾合為代表的優(yōu)秀保險(xiǎn)中介企業(yè)正在崛起。
　　中國(guó)眾合是一家專(zhuān)注金融服務(wù)的投資公司，通過(guò)融資、并購(gòu)使得成為目前中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)中規(guī)模最大、機(jī)構(gòu)最多、發(fā)展最快、專(zhuān)業(yè)化程度最高的保險(xiǎn)代理銷(xiāo)售連鎖機(jī)構(gòu)，公司已經(jīng)擁有了一支超過(guò)萬(wàn)人的銷(xiāo)售隊(duì)伍，并通過(guò)整合線上銷(xiāo)售服務(wù)，線下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)渠道，創(chuàng)立了全新的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售服務(wù)經(jīng)營(yíng)模式。
　　資本投資家認(rèn)為，中國(guó)眾合的成功再次驗(yàn)證了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)中介行業(yè)的巨大市場(chǎng)契機(jī)！

　　大浪淘沙 保險(xiǎn)中介加速行業(yè)洗牌
　　市場(chǎng)的膨脹，一方面為資金充沛、管理優(yōu)良的中介機(jī)構(gòu)帶來(lái)發(fā)展機(jī)遇，另一方面也淘汰了管理混亂、競(jìng)爭(zhēng)能力差的中介機(jī)構(gòu)。
　　來(lái)自保監(jiān)會(huì)信息，僅2008年3月，全國(guó)有就有16家代理機(jī)構(gòu)、3家公估機(jī)構(gòu)停止經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，退出保險(xiǎn)市場(chǎng)。而在過(guò)去的2年中，估計(jì)超過(guò)300家專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)推出了市場(chǎng)。面對(duì)中國(guó)龐大的保險(xiǎn)市場(chǎng)，本應(yīng)該欣欣向榮的一些保險(xiǎn)中介企業(yè)為何一時(shí)陷入困境？
　　業(yè)內(nèi)專(zhuān)家分析，這些機(jī)構(gòu)的退出一定程度上說(shuō)明中介市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制開(kāi)始發(fā)揮作用，資源使用效率逐步提高，資源配置更趨合理，“優(yōu)勝劣汰”的規(guī)律在經(jīng)營(yíng)者中已經(jīng)有了非常好的認(rèn)同。
　　保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的孫秘書(shū)認(rèn)為，“保險(xiǎn)中介的發(fā)展如大浪淘沙，沉淀下來(lái)的就是含金量比較高的機(jī)構(gòu)。對(duì)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言，最好通過(guò)行政力量來(lái)干預(yù)中介市場(chǎng)上大進(jìn)大出的狀況，那些留下來(lái)的機(jī)構(gòu)，就應(yīng)該考慮如何更好的發(fā)展。保監(jiān)會(huì)將支持符合條件的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)建立健全的全國(guó)性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資在內(nèi)的各類(lèi)資本投資保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)，支持有條件的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)上市融資，讓保險(xiǎn)中介市場(chǎng)多一些大金融中介機(jī)構(gòu)。”
　　以中國(guó)眾合為代表的新力量迅速崛起，獲得知名風(fēng)險(xiǎn)基金紅杉資本投資，開(kāi)始在全國(guó)展開(kāi)并購(gòu)鋪網(wǎng)，先后收購(gòu)了在汽車(chē)金融和信息服務(wù)方面領(lǐng)先的聯(lián)合星通，青島中興等優(yōu)質(zhì)資源，據(jù)透露，中國(guó)眾合近期將的一家知名中介公司收入囊中，眾合的董事長(zhǎng)鄭磊野心勃勃地認(rèn)為，“保險(xiǎn)中介行業(yè)洗牌局面以不可避免，優(yōu)勝劣汰是競(jìng)爭(zhēng)法則，中國(guó)眾合將要收購(gòu)更多的優(yōu)質(zhì)中介資源，成為最中國(guó)最大的、最專(zhuān)業(yè)的金融渠道服務(wù)商。”
　　同時(shí)他認(rèn)為，中國(guó)眾合的優(yōu)勢(shì)在于“超越保險(xiǎn)做保險(xiǎn)”，收購(gòu)和整合上游資源，打造“攜程式”保險(xiǎn)電子交易平臺(tái)，將保險(xiǎn)“打包”服務(wù)是中國(guó)眾合的最大特色。

　　保險(xiǎn)中介推動(dòng)創(chuàng)新 眾合倡導(dǎo)“以需定產(chǎn)”
　　2008年保監(jiān)會(huì)中介監(jiān)管政策方面明顯提出了鼓勵(lì)“推進(jìn)保險(xiǎn)中介創(chuàng)新，激活市場(chǎng)活力”。內(nèi)容強(qiáng)調(diào)，“鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介發(fā)展和創(chuàng)新的環(huán)境和機(jī)制，關(guān)注防范創(chuàng)新可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；探索相互代理創(chuàng)新，總結(jié)保險(xiǎn)集團(tuán)框架內(nèi)保險(xiǎn)公司相互代理的經(jīng)驗(yàn)；鼓勵(lì)渠道創(chuàng)新，研究利用外部網(wǎng)絡(luò)、電話呼叫中心等新型渠道開(kāi)展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，制定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和管理辦法，規(guī)范新型銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，切實(shí)維護(hù)被保險(xiǎn)人利益；研究組織形式創(chuàng)新，鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介集團(tuán)化創(chuàng)新，支持有條件的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)上市融資，鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資在內(nèi)的各類(lèi)資本投資保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)；鼓勵(lì)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，研究制訂相關(guān)政策，積極鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)立足渠道特點(diǎn)，開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足投保人和被保險(xiǎn)人的需；鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新，鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)結(jié)合區(qū)域特點(diǎn)和市場(chǎng)實(shí)際，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式，挖掘市場(chǎng)潛力，拓展服務(wù)領(lǐng)域。”
　　過(guò)去，市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新似乎應(yīng)該是保險(xiǎn)公司承擔(dān)，保險(xiǎn)中介的行業(yè)老大中國(guó)眾合破天荒的提出了“以需定產(chǎn) 推動(dòng)創(chuàng)新”的保險(xiǎn)產(chǎn)品策略。
　　何謂“以需定產(chǎn)”？中國(guó)眾合的相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋?zhuān)?ldquo;挖掘用戶需求，聯(lián)動(dòng)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品深度創(chuàng)新，創(chuàng)新產(chǎn)品不僅受到了用戶的歡迎，合作的國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司亦非?？粗匚覀兊膭?chuàng)新模式和營(yíng)銷(xiāo)能力。”
　　中國(guó)眾合遍布全國(guó)的保險(xiǎn)連鎖機(jī)構(gòu)展開(kāi)了深度產(chǎn)品創(chuàng)新，眾合旗下的青島中興率先在沿海地區(qū)推出“漁工險(xiǎn)”，填補(bǔ)了市場(chǎng)空白。農(nóng)業(yè)險(xiǎn)方面，率先于2005年推出“小麥險(xiǎn)”，并陸續(xù)推出“一攬子保險(xiǎn)”、“農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)”、“農(nóng)村家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)”、“變壓器保險(xiǎn)”等，使沉寂多年的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)重新復(fù)蘇。壽險(xiǎn)方面，該機(jī)構(gòu)精心選擇合作公司，整合產(chǎn)品資源，所銷(xiāo)售的個(gè)人壽險(xiǎn)產(chǎn)品都具有很強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，重點(diǎn)銷(xiāo)售“麻醉險(xiǎn)”、“醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)”、“母嬰安康險(xiǎn)”、“婦女重疾團(tuán)體險(xiǎn)”及多種獨(dú)家代理的短期險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
　　同時(shí)，中國(guó)眾合加強(qiáng)與知名企業(yè)合作，推出特色小險(xiǎn)種，例如，已與攜程、中移動(dòng)、聯(lián)通、國(guó)航等大型企業(yè)聯(lián)合，與攜程合作的航空意外險(xiǎn)、為中移動(dòng)的會(huì)員提供更便捷的金融服務(wù)、與聯(lián)通合作“手機(jī)防病毒”保險(xiǎn)等小險(xiǎn)種。