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P2P一錘定音 驗(yàn)收收官 全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)來了!
昨天才剛說完國家派了AMC來救市,幫助P2P處理不良資產(chǎn)。今天接著又是一個(gè)重磅規(guī)定的來臨:國家網(wǎng)貸整治辦向各省市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)了開展合規(guī)檢查工作的通知。重點(diǎn)為內(nèi)含108條內(nèi)容的《P2P合規(guī)檢查問題清單》。
這意味著,問題平臺自爆得差不多了,一再延期的備案工作要正式開始重啟了!備案進(jìn)程正式開啟!
最權(quán)威:全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)厲公正不偏袒。
一開始的網(wǎng)貸整治思路是各地金融辦出細(xì)則,各地P2P按各地要求整改。導(dǎo)致出現(xiàn)了不同地方具體要求、整改時(shí)間的不一致,有的地方備案簡單,有的地方備案復(fù)雜的局面,比如北京、深圳地區(qū)出具的整改意見共計(jì)8大項(xiàng)148條,而上海地區(qū)的則包括7大項(xiàng)168條。容易出現(xiàn)不公平。
現(xiàn)在國家出臺了檢查問題清單,各地都必須遵循統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),同時(shí)意味著早前各地出臺的細(xì)則作廢。同時(shí),本次的“最終版”也從原定的187條精煉到108條。所有P2P都按照這108條整改。
最重點(diǎn):十大金牌內(nèi)容,去剛兌重中之重。
通知中還列舉了本次合規(guī)檢查需重點(diǎn)關(guān)注的十大內(nèi)容。首先,P2P平臺們就要根據(jù)以下內(nèi)容先進(jìn)行自查。
1、是否嚴(yán)格定義為信息中介。
2、是否存在資金池。
3、是否為自身或變相為自身融資。
4、是否直接或變相為出借人提供擔(dān)?;虮1靖断?。
5、是否為出借人實(shí)行了剛性兌付。
6、是否向出借人充分披露借款人的風(fēng)險(xiǎn)信息。
7、是否對出借人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估并進(jìn)行分級管理。
8、是否堅(jiān)持了小額分散的網(wǎng)絡(luò)借貸原則。
9、是否發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品募集資金(或剝離到關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品)
10、是否已高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。
基本上是以前提過要求的重申,沒有新的內(nèi)容。簡單分析,從完成難度而言可分三類。
基礎(chǔ)類,完成度一星:
第1、2、3點(diǎn)是正規(guī)做P2P的根本,不符合的話連P2P都稱不上,而只是非法集資,幸而過去兩三個(gè)月的雷潮已經(jīng)淘汰大部分偽P2P。
進(jìn)階類,完成度二星:
第7、8、9、10點(diǎn)是去年8月24日細(xì)則就已經(jīng)披露重申過的內(nèi)容,堅(jiān)持小額分散、禁止發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品募集資金、對投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估,大部分一直堅(jiān)持合規(guī)化的平臺都基本上完成了這幾點(diǎn)的整改。
重點(diǎn)突破類,完成度三星:
第4、5點(diǎn)是現(xiàn)在P2P平臺應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注的“去剛兌”,雖說現(xiàn)在很多平臺已經(jīng)不會標(biāo)明和在公開場合說自己“剛兌”,但實(shí)際上還是在為逾期做墊付,而不會直接把壞賬擺到投資人面前。
這也關(guān)乎到第6點(diǎn)的“向出借人充分披露借款人的風(fēng)險(xiǎn)信息”,未來真正理性成熟的P2P平臺很可能會公布標(biāo)的對應(yīng)貸款方的逾期信息,真正理性成熟的投資人會對貸款方可能出現(xiàn)的逾期有心理準(zhǔn)備,而不是把投P2P當(dāng)成把錢存銀行。
最系統(tǒng):三環(huán)審查,杜絕虛假,行政核驗(yàn)可一票否決。
此次開展的合規(guī)檢查,分別包括P2P的機(jī)構(gòu)自查、地方國家互金協(xié)會的自律檢查和金融辦的行政核查三部分。
自查過后,地方性互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開展自律檢查(意味著P2P必須加入所屬地的互金協(xié)會),然后國家級中國互金協(xié)會對網(wǎng)貸會員實(shí)施全覆蓋自律檢查(意味著P2P必須加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會)。二者任何之一沒加入的,將失去日后備案的資格。大家也可以回頭看看自己投的P2P有沒有加入。
地方和國家的互金協(xié)會將對P2P平臺出具兩份獨(dú)立的自律檢查報(bào)告,網(wǎng)貸整治辦作為行政力量,如發(fā)現(xiàn)報(bào)告內(nèi)容存在不真實(shí)或者故意漏報(bào)、瞞報(bào)等現(xiàn)象,可對其實(shí)行“一票否決制”。P2P平臺的報(bào)告完全失去作假空間。
檢查完畢后,平臺將被分為通過、整改、清退、并購這幾等,各方確認(rèn)的基本要求的P2P將接入信息披露和產(chǎn)品登記系統(tǒng),經(jīng)過一段時(shí)間運(yùn)行檢驗(yàn)后,條件成熟的機(jī)構(gòu)可按要求申請備案。
至此,P2P備案的問題清單和檢查流程已經(jīng)十分清晰,只等待行動的推進(jìn)了。未來將可能實(shí)現(xiàn)合規(guī)一家備案一家,預(yù)計(jì)今、明年我們將可看到第一家備案平臺。
這兩天的消息,對于合規(guī)做業(yè)務(wù)的平臺是最大的利好,好平臺終于不用為自融、跑路、詐騙的偽P2P背黑鍋了。咱們投資人,可以就上面幾點(diǎn)對照查看辨別。相信放心投P2P的樸素愿望很快就能實(shí)現(xiàn)了。
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